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リスクを考えた資金計画を立てよう

最終的な対応策である、「貸す」か、「売る」かをした場合、避けなければならないことがあります。「貸す」場合は、管理費や修繕積立金と毎月のローン返済額の合計が、家賃よりも多いこと。「売る」場合は、その時点のローン残高が、売却価格よりも多いこと、です。毎月のローン返済額やローン残高を抑えるためには、「借入額を少なくしておく」ことが、有効な手立てとなります。それには、頭金をたくさん用意するか、購入価格を抑えることです。中古マンションは新築に比べて価格が安いので、リスクに強いといえるでしょう。また、民間の金融機関であれば、頭金はもちろん、諸費用も住宅ローンで貸してくれます。つまり、購入価格以上の額を借りられるということです。しかし、だからといって借入額を増やすと、いざというときのリスクに対応できません。無理は禁物です。ファイナンシャル・プランナーに聞くと、多くが「年収負担率25％以内の返済額を目安」にするようにと言います。25％を超えると、返済が苦しくなる危険性が高くなるというわけです。年収が600万円の人なら、年収負担率25％＝年間返済総額150万円まで、つまり毎月返済額12万5000円までなら、返済が苦しくならないといった見方をします。毎月19万5000円の返済で35年のローンを組むと、金利が3％の場合は、3248万円まで借りられるという計算になります。しかし実際には、人によってお金の使い方が違いますので、あくまで家計と相談のうえ、無理のない返済額かどうかを判断すべきでしょう。